O papel da Inteligência Artificial na Gestão Financeira
Apesar de associarmos a IA (Inteligência Artificial) à escrita de textos, esta tecnologia acaba por estar presente em muitas outras áreas da nossa vida, incluindo a financeira.
Desde o mercado bolsista em que a IA é fundamental na análise, ao nanossegundo, de milhares de milhões de transações até à simples aplicação para telemóveis que nos permitem aceder à nossa conta bancária digitalmente, esta tecnologia está a moldar a forma como nos relacionamos com a gestão financeira.
Para perceber, em detalhe, o papel da IA na gestão financeira, tome nota dos parágrafos seguintes.
O papel da Inteligência Artificial na Gestão Financeira
Como sublinhamos, os tentáculos da IA abraçam, hoje em dia, uma série de áreas diferentes, incluindo a da gestão financeira.
Neste campo, em particular, a influência desta tecnologia inovadora é essencial nos seguintes domínios:
- Análise de Crédito mais detalhada
Como já todos saberemos, a contratação de um crédito pessoal apresenta riscos, quer para o consumidor, quer para a instituição de crédito.
A necessidade, da parte da instituição de crédito, de reduzir significativamente esse risco leva estas entidades a apostarem na IA para, de forma mais rápida e assertiva, levarem a cabo uma análise profunda não só das condições financeiras dos clientes, como também identificarem incumprimentos passados, por mais pontuais que sejam, e potenciais riscos futuros com base na sua análise comportamental.
Contudo, não são apenas as instituições de crédito que fazem uso da IA. Também as consultoras financeiras/intermediárias de crédito apostam nesta tecnologia para servirem as necessidades dos seus clientes de crédito.
Neste caso, a inteligência artificial é útil na análise, ao segundo, das ofertas existentes no mercado e identificação de potenciais oportunidades de negócio mais frutuosas para os seus clientes.
Isto é bem visível no nosso site, lugar onde o cliente pode pedir uma simulação de crédito (crédito pessoal, crédito automóvel, crédito consolidado e crédito habitação) fazendo acompanhar a solicitação dos documentos necessários e, em pouco tempo, obter uma resposta que se adeque às suas necessidades de financiamento em termos de montantes, prazos de reembolso e taxas de juro.
Além de tudo isto, a IA permite à CONFFIA fazer um acompanhamento permanente e mais próximo do cliente, algo que se relaciona com o ponto seguinte: a personalização dos serviços de gestão financeira.
- Personalização dos serviços de gestão financeira
Os hábitos de consumo alteraram-se significativamente com a digitalização da economia. Hoje em dia, os consumidores não exigem apenas qualidade das soluções apresentadas, eles exigem rapidez na contratação e um produto à medida das suas necessidades, desejos e possibilidades.
Esta personalização dos serviços de gestão financeira só se torna possível com a atuação da IA, uma vez que, no meio de tanta informação disponível, ajuda instituições de crédito e consultores financeiros a encontrarem soluções em linha com a expetativa dos clientes.
Além de ajudar a definir produtos financeiros mais adequados aos seus clientes, bancos e instituições de crédito confiam na IA para a definição, por exemplo, das taxas de juro e produtos associados ao crédito.
- Melhor atendimento ao cliente
Se já tentou contratar um crédito online, reparou, de certeza, que pode fazê-lo a qualquer hora do dia, sete dias por semana.
Isto só é possível graças à IA que, através dos seus poderosos softwares, permitem que uma instituição de crédito ou uma consultora financeira, mantenha as suas “portas” abertas às duas da manhã e às seis da tarde.
A acompanhar esta jornada de contratação digital, os clientes encontram ainda dois preciosos auxiliares: os chatbots e os simuladores online de crédito.
Enquanto os chatbots tiram todas as dúvidas relacionadas com o crédito e o seu processo de contratação, os simuladores, por sua vez, permitem, entre outras coisas, ajudarem os clientes a calcularem a prestação mensal de um crédito.
- Deteção de Fraudes
No mundo digital, a fraude ou a burla está ao virar de cada esquina, especialmente agora que milhões de consumidores compram e pagam online.
Com o auxílio do Machine Learning (ML), a IA consegue, preventivamente, detetar e até eliminar os potenciais riscos decorrentes de uma tentativa de fraude.
Na prática, os sistemas de deteção de fraude alimentadas por IA identificam anomalias nos padrões através da análise, em tempo real, de um grande conjunto de dados (pagamentos, transferências, etc.) transmitindo, imediatamente, essa informação às autoridades competentes.
- Otimização dos portefólios de investimento
Terminamos com o universo dos investimentos bolsistas e a enorme volatilidade que os caracteriza.
Para que os investidores possam maximizar os seus ganhos e reduzirem o risco de perdas, a IA oferece-lhes sofisticados softwares que estes podem instalar no seu smartphone e que, na prática, lhes permite gizarem estratégias de investimento mais realistas e informadas.
